Логотип Банкрот-сервис
г. Калуга, ул. Гагарина д.4
офис 2 БЦ "Гагарин"

Процедура банкротства физического лица

Банкротство для физического лица – единственный на сегодня законный способ выйти из тяжелой финансовой ситуации, связанной с долгами. Процедура признания физлица банкротом идет на пользу не только должнику. Если кредитор – это банк, списание долга позволяет ему высвободить средства, которые зарезервированы, чтобы обеспечить возможные потери в случае невыплаты кредита.

Сегодня банкротство физического лица на территории Российской Федерации – самый приемлемый и цивилизованный способ разобраться с грузом долгов и возможность начать свою кредитную историю с чистого листа.

Суть банкротства физлица

Процедуру на территории РФ регулирует закон №127-ФЗ. С 1 октября 2015 года он узаконил банкротство физических лиц. Суть процесса состоит в том, чтобы избавиться от долгов путем обращения в арбитражный суд.

По многочисленным отзывам клиентов, этот способ на сегодняшний день является достаточно удобным и эффективным. Однако большинство граждан слабо подковано юридически, чем спокойно пользуются кредиторы и коллекторские агентства. По их словам, банкротство является самой крайней мерой, прибегать к которой не стоит.

Однако банкротство – всего лишь правовой механизм разрешения безвыходной финансовой ситуации. Это законное право каждого юридического и, с недавних пор, физического лица, попавшего в сложную ситуацию.

Процедуру банкротства имеет право начинать любой гражданин РФ с любой суммой долга. При этом период просрочки выплат должен быть не меньше 3 месяцев.

Конечно, необходимо учитывать, что сама по себе процедура требует определенных затрат. В сложившейся практике списание долгов становится выгодным при сумме долга от 100 000 рублей.

Гражданин, чей совокупный долг перевалил за 500 000 рублей, уже не просто имеет право, но и обязан обратиться в суд с заявлением о несостоятельности.

Процедура регулируется законом от 26 октября 2002 года о несостоятельности (банкротстве) – 1 и 2 пункты 214.3-й статьи. В соответствии с ними, случаи, когда должник имеет право инициировать банкротство, и когда он обязан это сделать, четко разделяются.

Так, когда человек задолжал нескольким кредиторам и понимает, что даже если частично погасит долг, то все равно не сможет в будущем вернуть всю сумму, он обязан объявить себя банкротом. Заявление в суд можно подавать в течение 30 дней с момента возникновения ситуации, которая отвечает условиям банкротства физического лица и позволяет инициировать процедуру.

Банкротство может инициировать как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган, например, Федеральная налоговая служба.

Какие долги можно аннулировать

Банкроту списывают любые долги за исключением:

  • Долгов по алиментам.
  • Компенсации за нанесение вреда здоровью и моральный ущерб.
  • Штрафов.
  • Исков на основании уголовных дел.
  • Убытков, которые были понесены по вине должника.

Преимущества и недостатки банкротства гражданина

Итак, что дает процедура банкротства должнику?

  • Человек на законном основании получает возможность не платить штраф и пеню по кредитам. В отдельных случаях можно добиться полного погашения задолженности. Кроме того, кредиторы в надежде получить хоть что-то, могут пойти на уступки и предложить должнику выгодные способы погашения долгов.
  • Уменьшение процентной ставки, в случае проведения процедуры путем реструктуризации долга. Как только решение суда о признании человека банкротом вступает в силу, на остаток долгов по кредитам больше не начисляются завышенные банковские проценты. На остаток долга начисляют процент, принятый Центробанком в размере ставки рефинансирования.
  • Должнику оставляют имущество, необходимое для жизни. У банкрота никто не имеет права отбирать единственное жилье, одежду, еду, рабочий инструмент, а также награды и памятные знаки. Несмотря на то, что банкрот лишается некоторых возможностей, в основном комфорт его жизни ухудшается не сильно.

Ограничения процедуры банкротства физического лица следующие:

  • Процедура занимает немало времени. С того момента, как человек подал заявление, и до получения решения суда проходит в среднем 6 месяцев.
  • Необходимо на протяжении 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве.
  • Невозможность повторного банкротства физического лица в течение 5 лет в соответствии со статьей 213.30 п.1. Поэтому при возникновении финансовых затруднений придется решать их своими силами.
  • В соответствии с пунктом 3 статьи 213.30 банкрот не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях и ООО на протяжении 3 лет. Уточним, что этот пункт относится к должностям, которые зафиксированы в уставе организации как руководящие.

Итак, после тщательного анализа всех «за» и «против», и убедившись в том, что решить проблему с долгами более простым способом нельзя, должник может инициировать процедуру оформления банкротства.

Последовательность оформления

Для того чтобы уложиться в максимально сжатый срок, мы придерживаемся такого алгоритма действий:

  1. Первичная консультация со специалистом. В начале необходимо выяснить, можно ли применить процедуру банкротства в данной ситуации с выгодой для должника.
  2. Подготовка пакета необходимых документов. При сотрудничестве с «Банкрот-Сервис» документы собирает либо сам должник, либо наши специалисты – в зависимости от выбранного тарифа.

В список документов входят:

  • Все документы, которые могут подтвердить факт финансовой несостоятельности должника, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ, разного рода выписки, чеки из банкоматов и т. д.
  • Выписка из Единого реестра предпринимателей о том, что должник не имеет соответствующего статуса.
  • Список кредиторов должника, включая банки, МФО, ломбарды, имена частных лиц и т. д.
  • Полный список имущества, принадлежащего заявителю, включая то, которое находится в залоге – например, кредитная машина или ипотечная квартира.
  • Документы, которые могут подтвердить право владения имуществом: выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство и т. д.
  • Справка из налоговой, подтверждающая факт уплаты всех налогов за последние 3 месяца.
  • Выписки из банков о состоянии счетов.
  • Копии документов о заключении и расторжении брака, брачных договоров, свидетельств о рождении детей или их усыновлении (в заверении не нуждаются).
  • Справка из центра социальной защиты. Нужна, если должник нигде не работает.
  • Прочие документы, которые могут иметь отношение к делу.

После того как все документы собраны, мы составляем и подаем заявление в арбитражный суд по месту жительства должника в установленной законом форме.

После судебного решения о признании гражданина банкротом следует один из вариантов процедуры банкротства – реструктуризация долга или реализация имущества.

Для проведения любой из этих процедур суд назначает специального человека – финансового управляющего. «Банкрот-Сервис» сотрудничает только с проверенными финансовыми управляющими.

По окончании процедуры мы делаем необходимые по закону публикации в специальных СМИ.

Бывший должник начинает свою финансовую жизнь с чистого листа.

Как понятно из всего вышесказанного, процедура по признанию физического лица банкротом – довольно сложна и требует специальных знаний. Поэтому без помощи специалистов неподготовленному человеку не обойтись.

Наша компания «Банкрот-сервис» полностью возьмет на себя юридическое сопровождение должника вплоть до полного списания долгов. Специально отметим, что мы беремся за ведение дела только в случае полной уверенности в благополучном исходе.

Обращайтесь и позвольте заняться вашими проблемами профессионалам!

Банкрот-сервис
Гагарина д.4 офис 2 БЦ "Гагарин" 248000 Калуга
+7 (4842) 40-06-76 help@bankrotserv.ru

С чего начать?

Если вы приняли решение закрыть вопрос собственных
долгов и начать жизнь с чистого листа, то простая
и понятная инструкция поможет сделать следующие шаги.

Списанные долги клиентов ООО "Банкрот-Сервис"

Мы строго соблюдаем договор о конфиденциальности с нашими клиентами. В разделе представлены только те судебные решения, на опубликование которых нам дано разрешение.

Списанные долги клиентов 1
Списанные долги клиентов 2
Списанные долги клиентов 3
Списанные долги клиентов 4
Списанные долги клиентов 5
Списанные долги клиентов 6
Списанные долги клиентов 7
Списанные долги клиентов 8
Списанные долги клиентов 9
Списанные долги клиентов 10
Списанные долги клиентов 11
Логотип Банкрот-сервис

Выбор города

Мы определили, что ваш город -

У нас пока нет офиса в вашем городе.

Просто выберите офис, который находится к вам ближе и мы обязательно найдем способ дать вам консультацию: