+7 (499) 391-13-26

Банкротство пенсионеров. Как пенсионеру списать долги?

article-preview

Для недобросовестных кредитных организаций, целью которых является только личная финансовая выгода, пенсионеры становятся легкой добычей. Именно эта категория заемщиков отличается высокой степенью доверия.

Как пожилому человеку, который накопил большой кредитный долг, выйти из сложившейся непростой ситуации, расскажем ниже.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не у каждого человека пожилого возраста получается пожить тихо и спокойно на пенсии. Зачастую, непредвиденные траты и необходимость срочно купить, например, лекарства или помочь своим детям, внукам, вынуждают пенсионеров обращаться в микрофинансовые организации (МФО) и оформлять микрозаймы. Ловушки здесь кроются сразу в двух местах. Во-первых, МФО с радостью выдают займы всем обратившимся, не обращая внимание ни на возраст, ни на доходы человека. А это сильно подкупает пожилых людей. И здесь же наступает второй подвох — огромные кредитные ставки, которые увеличиваются каждый день, но о которых менеджеры МФО не особо рассказывают. 

В результате, соглашаясь на получение легкого займа, пенсионеры попадают в кредитную яму. В скором времени становится понятно, что человек не может платить по кредиту и вынужден либо накапливать долги, либо обращаться в другую МФО, чтобы взять новый кредит на погашение предыдущего. В итоге складывается ситуация, когда набегает настолько большая сумма долга, что единственным выходом из нее является банкротство.


Подходит ли банкротство пенсионерам

В ФЗ №127 не указаны возрастные ограничения, которые бы исключали возможность объявления пожилого человека неплатежеспособным. Следовательно, по закону пенсионер имеет полное право обратиться в суд для признания себя банкротом, чтобы разрешить свои финансовые вопросы и списать все долги.

Важно: в отношении людей, которые скрывают свою финансовую несостоятельность или факт банкротства, наступает административная ответственность. Поэтому лучше не копить огромные долговые суммы, а при первых признаках финансовой несостоятельности обращаться в суд.

В каких случаях пенсионер может стать банкротом

В соответствии во статьей 213.4 «Закона о банкротстве» банкротом, то есть человеком неплатежеспособным, считается пенсионер:

  • с долгами по кредитам, коммунальным и налоговым платежам и другим финансовым обязательствам;

  • доходов которого не хватает для погашения ежемесячных платежей хотя бы по одному обязательству;

  • не имеющий имущества, которого бы хватило для погашения долгов;

В чем особенность банкротства пенсионеров?

Главная особенность процедуры банкротства пенсионера касается пенсии должника. Согласно законодательству на доходы человека, находящегося в процессе банкротства, накладываются определенные ограничения. Пока длится судебное разбирательство все доходы должны отправляться в конкурсную массу. Счета банкрота блокируются на время процедуры, и доступ к ним имеет только Арбитражный управляющий. Исключение составляет сумма, равная прожиточному минимуму на пенсионера и его иждивенцев. То есть человеку оставляют часть денег, на которые он и находящиеся у него на иждивении лица смогут прожить. Каждый месяц арбитражный управляющий перечисляет эту сумму должнику, либо его доверенным лицам.

В случае с пенсионером, его пенсия — это единственный официальный доход и именно на нее должны накладываться взыскания в ходе процедуры реализации при банкротстве. Однако, зачастую, величины пенсии не достаточно для того, чтобы какая-то ее часть была включена в конкурсную массу. Поэтому чаще всего всю пенсию пенсионер получает как и прежде, ведь ее величина примерно равна прожиточному минимуму.

Вторая особенность банкротства пенсионеров - снисходительное отношение к ним в процессе разбирательств. Например, в нашей практике были случаи, когда процедура людей преклонного возраста длилась меньше положенного срока. 

Как происходит банкротство пенсионера

Процедура банкротства пенсионера ничем не отличается от стандартной схемы банкротства физических лиц, то есть через арбитражный суд. Агентство Интерфакс сообщает, что с января по сентябрь 2021 года успешно объявили себя неплатежеспособными 137 тысяч человек. Это говорит о том, что процедура банкротства в России отлажена до мелочей и бояться ее не стоит.

Банкротство через суд осуществляется поэтапно:

1. Для подачи в арбитражный суд готовится пакет документации, состоящий из:

  • заявления о признании лица банкротом;
  • переченя имущества;
  • документов, подтверждающих семейное положение должника, а также наличие у него иждивенцев;
  • список, куда включены все кредиторы и суммы долга;
  • справки, подтверждающая текущее материальное положение лица ( с места работы, о получении пенсии);
  • документы, которые подтверждают наличие задолженности, а также бумаги, говорящие о неплатежеспособности гражданина (например, медицинские справки о состоянии здоровья, инвалидности и пр.).

В зависимости от конкретных обстоятельств дела перечень необходимой документации может меняться.

2. Первое судебное заседание, на котором должника признают банкротом, судом назначается арбитражный управляющий. Этот специалист заинтересован в том, чтобы дело о банкротстве разрешилось успешно.

3. Следующий этап - это процедура реализации имущества. Если неплатежеспособное лицо работоспособно, то долг может быть реструктурирован, то есть уменьшится сумма ежемесячного платежа, а всю сумму должник должен будет выплатить за 3 года. Когда дело касается пенсионеров, то судом учитывается небольшой финансовый доход лица в виде пенсии, поэтому процедуру реструктуризации пропускают и сразу приступают к реализации имущества. Не участвует в этом процессе имущество, являющееся единственным жильем пенсионера, предметы домашнего обихода.

4. Арбитражный управляющий составляет список кредиторов, которые претендуют на получение долга. Весь вырученный от реализации имущества доход передается управляющему, который выдает часть из суммы пенсионеру (ежемесячный платеж в размере прожиточного минимума на него и иждивенцев). Кстати, ежемесячная сумма, которая выдается пенсионеру, может быть увеличена, если привести убедительные аргументы о том, что требуются дополнительные расходы на покупку лекарств.

Все вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами в качестве погашения долговых обязательств.

Если вырученной суммы не хватает на оплату всех долгов, то неоплаченные задолженности списываются в полном объеме.

Судебная практика на сегодняшний день знает немало случаев, когда при грамотной работе юристов удавалось не только полностью списать все долги пенсионера, но и сохранить все его имущество и финансовые средства.

Кто гарантирует списание долгов?

Прохождение процедуры банкротства в суде процесс длительный и достаточно трудоемкий. Именно поэтому обращение к квалифицированным специалистам в лице кредитного юриста позволит рассчитывать на успешное разрешение вопроса, а именно:

  • все долги по кредитам, включая также коммунальные платежи и налоги, будут полностью списаны;

  • пенсия в ходе процедуры будет сохранена на сколько это возможно по закону;

  • права гражданина-пенсионера будут соблюдены в соответствии с законами РФ.

Специалисты правильно подготовят все документы и составят список имущества, а также на законных основания и честно проведут его продажу, учитывая интересы пенсионера.

Упрощенное банкротство пенсионеров (через МФЦ)

Пенсионеры проходят стандартную процедуру банкротства через суд. В параграфе 5 главы 10 Закона «О банкротстве», который посвящен упрощенной процедуре, разъяснено, что люди преклонного возраста не могут рассчитывать на внесудебное банкротство через МФЦ.

Это связано с тем, что для процедуры, проводимой через МФЦ, есть одно важное условие — у неплатежеспособного лица не должно быть никаких денежных поступлений. У пенсионеров такие поступления есть — пенсия, которая считается постоянным доходом.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера

Длительность процедуры банкротства составляет примерно полгода. Большинство пенсионеров думают, что на это время останутся без пенсии, так как по их ошибочному мнению ее заморозят. Это не так — при банкротстве пенсионеры в полном объеме получают пенсионные выплаты.

Особенно важно понимать, что если в отношении гражданина ведется исполнительное производство, то часть пенсии списывают судебные приставы. Тогда как при банкротстве все списания прекращаются уже после первого заседания суда. Законным правом любого пенсионера является получение пенсии в полном объеме.

Что ждет пенсионера после банкротства

Согласно Закона после банкротства пенсионер не сможет:

  • вести деятельность в сфере управления;

  • повторно объявлять себя банкротом в течение следующих 5 лет;

  • не указывать в заявках на получение новых кредитов того факта, что он является неплатежеспособными лицом на протяжении 5 лет.

Несмотря на все эти отрицательные нюансы, плюсов признания себя банкротом намного больше и они гораздо значительнее:

  • полное списание долгов ЖКХ, кредитных задолженностей, налогов;

  • прекращение запугиваний со стороны коллекторов и судебных приставов;

  • выплаты пенсии в полном объеме, ведь все исполнительные производства прекращают свое действие;

  • сохранение жилья и личных вещей.

Почему важно доверять профессионалам

Процедура банкротства является сложным судебным процессом, в котором есть множество своих нюансов и особенностей. Самостоятельно подготовиться к ней и успешно разрешить все свои финансовые проблемы не получится.

Квалифицированные юристы, работающие в сфере банкротства, хорошо разбираются во всех тонкостях этого процесса. Специалисты могут во время подсказать, как именно нужно вести себя, когда и куда обращаться. Помимо этого, работая с юристом, пенсионеру не придется с толкнуться с бюрократическими проволочками, что ускорит завершение процесса.

Итак, целесообразность обращения к юристу вызвана рядом причин:

  • специалист подготовит весь пакет документации в соответствии с необходимым перечнем в зависимости от конкретного случая;

  • будет представлять интересы своего клиента в суде в ходе всех заседаний и разбирательств;

  • представит своего кандидата на роль арбитражного управляющего;

  • будет вести общение с судьей, приставами, коллекторскими организациями.

Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом

Чтобы подготовиться к процедуре банкротства и успешно ее пройти, целесообразно обратиться в юридическую компанию, которая оказывает помощь в банкротстве людям преклонного возраста.

Профессиональные юристы компании «Банкрот-Сервис» не только оказывают всесторонне содействие и поддержку, но и делают все возможное, чтобы пенсионер не только избавился от кредитных долгов, но и остался при своем имуществе.

Не стоит ждать, когда долговая петля затянется на кошельке таким образом, что на поиск выхода из ситуации потребуется много времени и сил. Не нужно портить отношения с приставами и кредиторами, дожидаясь, пока Вас начнут атаковать коллекторы и портить Вам жизнь. Как только долговая сумма достигает 300 тысяч рублей, сразу же обращайтесь за помощью к профессионалам, которые подготовят все необходимое для банкротства и добьются успешного результата.


photo
Ольга Глазова
Старший юрист по банкротству

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время

Решим вашу проблему с долгами. Даем гарантию.

Получите бесплатную консультацию юриста. Перезвоним в ближайшее время