Процедура банкротства в декрете: как действовать правильно

Иногда человек сталкивается с ситуацией, когда не может больше выплачивать долги. В этом случае банкротство физлиц — законный способ освободиться от задолженности.

Процедуру можно пройти, даже находясь в декретном отпуске, в том числе во внесудебном порядке через МФЦ. В статье мы подробно расскажем, как подать на банкротство женщине в декрете.

Можно ли подать на банкротство в декретном отпуске?

Да, каждая женщина имеет право оформить банкротство, находясь в декрете. Банкротство для женщины в декрете проходит по тем же правилам, что и для других граждан.

Это важно! Процедура проходит в соответствии с требованиями Федерального закона №127-ФЗ «О банкротстве» от 26 октября 2002 года. Он регулирует правовые стороны процесса для физических лиц. На территории России материнство находится под защитой государства, как и права ребёнка. Следовательно, все декретные выплаты, маткапитал и пособия сохранятся.

Пройти через банкротство в декретном отпуске часто становится единственным выходом, позволяющим законно списать задолженность и начать финансовую жизнь заново.

После рождения ребёнка нагрузка на семью растёт, отчего возникает необходимость пересмотреть финансовые обязательства. Признание себя несостоятельным даёт возможность прекратить рост долга и восстановить контроль над бюджетом.

Компания «Банкрот-Сервис» оказывает юридические услуги гражданам РФ. Наши специалисты помогут пройти процедуру банкротства и избавиться от задолженности. Мы всегда работаем в интересах клиента и вникаем в особенности конкретной ситуации.

Для более подробной информации позвоните по телефону на сайте. Для обратной связи – оставьте свой номер или заполните заявку онлайн.

Общие правила признания банкротом в декрете

Банкротство в декрете – законная процедура, направленная на признание финансовой несостоятельности и неплатёжеспособности гражданки, которая недавно стала матерью. Для её прохождения женщине следует обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Основные правила и требования согласно законодательству РФ:

1. Разбирательство проходит через суд при условии, что долговая сумма превышает 500000 рублей, и молодая мама не имеет возможности погасить её.

2. Период обращения в суд, установленный законодательством нашей страны, – в течение 30 календарных дней после того, как стала очевидна невозможность погашения долговых обязательств.

3. Основные условия, при которых можно подать на банкротство, – финансовая несостоятельность, отсутствие достаточного для погашения долга движимого и недвижимого имущества.

В конкурсную массу не включаются пособия по беременности, родам и уходу за маленьким ребёнком. Кредиторы, судебные приставы и финансовый управляющий не имеют права изъять эти денежные средства.

Автомобиль и квартира могут быть реализованы в счёт погашения задолженности, но с определёнными нюансами. Например, продаже не подлежит единственное жильё, а также личные вещи, необходимые предметы быта, детские принадлежности.

Внесудебная процедура через МФЦ

С октября 2020 года стало возможным прохождение банкротства во внесудебном порядке через местные МФЦ.

Общие условия для этого:

• сумма долга составляет от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей;

• все исполнительные производства окончены приставом (согласно п.4 ч. 46 ФЗ-229)

• заявитель не имеет имущества, которое пристав мог бы реализовать в счёт погашения долга.

Нюансы внесудебного банкротства для женщин в декрете:

• отсутствие официального дохода не является препятствием для подачи заявления;

• все пособия, связанные с беременностью и уходом за ребёнком, можно указать в качестве источника дохода, но они не являются обязательным условием для обращения в МФЦ;

• все социальные выплаты от государства в конкурсную массу не включаются и никак не влияют на возможность прохождения внесудебного банкротства.

Это важно! При наличии имущества, которое можно реализовать (например, автомобиль без льготных оснований), и/или неоконченных производств по ст. 46, МФЦ откажет во внесудебном банкротстве. В таком случае возможен только судебный порядок проведения процедуры.

Чтобы пройти банкротство через МФЦ, нужно собрать справки и подать заявление с перечнем кредитов. В течение 3 рабочих дней специалисты проверят информацию и примут решение по обращению.

Необходимые справки:

• справка из СФР о том, что заявитель является получателем пособий в связи с декретом и воспитанием детей (срок действия 3 месяца с момента получения, выдаётся по заявлению);

• справка из ФССП об открытых ранее исполнительных производствах (срок действия 3 месяца);

• справки о текущих задолженностях перед банками, ЖКХ, ГИБДД и т. д. (срок действия 1 месяц).

Прочие документы:

• заявление со списком кредитов;

• копии личных документов: паспорта, СНИЛС, ИНН, документов о семейном положении и смене фамилии;

• документы по кредитам и иным финансовым обязательствам: договоры на выдачу займов, поручительства, расписки;

• имеющиеся судебные приказы и исполнительные листы судов.

• кредитная история из БКИ.

В случае положительного ответа сведения о должнике вносятся в ЕФРСБ. Далее начинается процедура, которая длится около 6 месяцев. В это время полного освобождения от долгов не произойдёт, но прекратятся преследования со стороны кредиторов и коллекторов. Женщину избавят от начисления пеней, процентов, штрафов по займам.

Судебный порядок

Если долг больше 500 тысяч рублей, либо срок неоплаты обязательных платежей по кредитам составляет более трёх месяцев, вопрос решается через суд. Это сложнее, чем внесудебный порядок, особенно, если действовать самостоятельно.

Основные этапы:

1. Составление и подача заявления. Дело проходит в Арбитражном суде.

2. Рассмотрение заявления судом, назначение финансового управляющего.

3. Опубликование соответствующей информации в ЕФРСБ.

4. По результатам заседания в суде проводится собрание кредиторов.

5. Проведение реструктуризации долгов либо реализации недвижимости, которую можно продать по закону.

6. Итоговое заседание, вынесение решения.

Мы не рекомендуем решать вопрос через суд самостоятельно. Во-первых, такая процедура отнимет много времени и сил. А во-вторых, любое судебное разбирательство требует глубокого понимания процесса.

Лучше поручить ведение дела специалистам, которые оформят заявление и проведут процедуру до получения решения суда.

Особенности реструктуризации долгов и реализации имущества

В процессе признания банкротом придётся решать вопрос с частичной или полной уплатой накопившейся задолженности. Для этого суд может выбрать один из двух вариантов, либо оба: реструктуризацию долга и/или реализацию имущества.

Реструктуризацией называется изменение условий выплаты долгов, при котором нагрузка на должника значительно снижается. Если речь идёт о женщине в декрете, то данное решение трудно осуществимо. Но становится возможно, если у неё есть другой источник доходов помимо заработной платы. Например, женщина является самозанятой, продолжая получать деньги даже в отпуске по уходу за ребёнком.

Это важно! Чтобы соблюсти интересы ребёнка при реструктуризации, некоторые средства суд не должен брать в расчёт. К таким видам дохода относятся: алименты, целевые детские ежемесячные выплаты и пособия.

Для погашения текущей задолженности суд также может обязать продать движимое и недвижимое имущество. Речь идёт о квартирах, участках, автомобилях. Все они могут попасть на торги и будут проданы в кратчайший срок.

Что будет с детскими пособиями, декретными выплатами и материнским капиталом

Защита детства – основная задача нашего государства. Все детские выплаты и пособия, а также материнский капитал сохраняются. Не включаются в конкурсную массу, не участвуют в рассмотрении дела.

Имущество, необходимое для обеспечения жизни и развития несовершеннолетних граждан РФ, изъятию не подлежит. Единственное жильё и транспорт, если его использование действительно необходимо семье, тоже.

Влияние статуса банкрота на детей, мифы об органах опеки

Вокруг банкротства в декретном отпуске ходит множество мифов и неоправданных страхов. Женщины опасаются, что судебное решение может повлиять на материнство. Однако процедура не касается детей. Во время процесса сыновья и дочери остаются с родителями, впоследствии не наследуя статуса банкрота.

Банкротство не является основанием для ограничения или лишения родительских прав. Органы опеки могут быть приглашены к рассмотрению дела, но только с целью защиты прав малолетних граждан.

Последствия банкротства в декрете

Итоги и последствия прохождения процедуры для молодых мам такие же, как и для всех граждан Российской Федерации:

• полное освобождение от долгов, в том числе по распискам и микрозаймам;

• сохранение социальных выплат и неприкосновенной части имущества в интересах ребёнка;  

• запрет на повторное оформление банкротства в течение 5 лет (при судебном разбирательстве) и 10 лет (при внесудебном);

• в течение пяти лет запрещается брать кредиты, не сообщив о своём статусе банку.

• временный запрет на выезд за границу до момента вынесения окончательного решения (в среднем на 6-8 месяцев).

• запрет на трудовую деятельность в управленческих и административных должностях в финансовых учреждениях, страховых организациях, МФО – 5 лет. 

Блок часто задаваемых вопросов

Обратитесь к специалистам нашего центра для консультации и подробного анализа вашей ситуации.

Надежда Москвина

Старший юрист по банкротству физических лиц