Упрощенное (внесудебное) банкротство физических лиц

Введение банкротства через МФЦ, с 1 сентября 2020 года, наделало много шума в сети интернет. Казалось, что должники смогут избавиться от долгов бесплатно и довольно просто. Но это оказалось не совсем так: для прохождения упрощенного банкротства необходимо соответствовать достаточно жестким требованиям, так что списание долга через данную процедуру - удел лишь не многих счастливчиков. 

В данной статье мы разберемся, как пройти процедуру бесплатного банкротства через МФЦ, и что необходимо для этого сделать. 

Что такое упрощенное банкротство?

Обосновывая необходимость введения нового механизма банкротства физических лиц инициатор нововведений указал на ряд причин:

• стабильную динамику роста числа судебных решений о признании граждан банкротами;

• выявленную на практике неэффективность реабилитационной процедуры - реструктуризации долгов;

• рост количества банкротств, в которых кредиторы не получают никаких выплат по окончании ввиду отсутствия доходов и имущества должников;

В совокупности, всеми этими причинами объясняется самая главная: судебная процедура банкротства - трудоемкий, малоэффективный и дорогостоящий процесс.

Банкротство без суда - шанс в более простом порядке избавиться от накопившегося долгового времени бесплатно.

Интересно, что подобная процедура существует и для кредитора: по упрощенной процедуре отсутствующего должника могут признать банкротами людей, которые скрываются от кредиторов.

Бесплатная консультация по упрощенному банкротству

Кто может пройти упрощенное (внесудебное) банкротство?

Упрощенная процедура на то и упрощенная, что для ее возбуждения необходимо соответствовать минимальному  количеству условий. При этом важно быть гражданином РФ. банкротство иностранца возможно только через суд.

Для того, чтобы бесплатно обанкротиться, необходимо:

• иметь задолженность по денежным обязательствам или обязательным платежам в бюджет от 25 000 до 1 млн. рублей;

• задолженность должна пройти этапы судебного взыскания и исполнительного производства;

• исполнительный лист должен быть возвращен взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества или дохода*, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом меры по поиску не принесли результата;

• после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Все достаточно просто и гражданин может самостоятельно оценить шансы на подачу заявления о несостоятельности во внесудебном порядке.

* С ноября 2023 года в силу вступила поправка, которая разрешает некоторым категориям граждан банкротиться и с открытыми исполнительными производствами. Внесудебное банкротство при незавершенном исполнительном производстве доступно пенсионерам, получателям ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка и участникам СВО — при соблюдении дополнительных условий ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ, включая взыскание по исполнительному документу не менее одного года.

Необходимые документы

Перечень документов для внесудебного банкротства зависит от основания обращения по ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ. В МФЦ подаются заявление и список кредиторов, а необходимые сведения для подтверждения конкретного основания предоставляются заявителем либо проверяются в порядке межведомственного взаимодействия.

Во всех случаях в МФЦ подаются заявление о внесудебном банкротстве и список кредиторов. Дополнительные документы зависят от основания обращения:

• если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества — дополнительные справки к заявлению не требуются;

• пенсионерам — справка о получении пенсии и справка о неисполнении или частичном исполнении исполнительного документа в течение установленного законом срока;

• участникам СВО — справка, подтверждающая участие в СВО, и справка о неисполнении или частичном исполнении исполнительного документа в течение установленного срока;

• получателям ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка — справка о получении пособия и справка о неисполнении или частичном исполнении исполнительного документа;

• при неисполнении исполнительного документа в течение семи лет — справка, подтверждающая его неисполнение или частичное исполнение в течение этого срока.

Справки должны быть выданы не ранее чем за три месяца до обращения. Если необходимые сведения могут быть получены через систему межведомственного электронного взаимодействия, представлять соответствующие справки самостоятельно не требуется.Если составление документов вызывает у Вас затруднения - лучше обратиться к юристу по банкротству.

Что касается списка кредиторов, то требования к его содержанию указаны в абзаце 4 пункта 3 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ: наименование организации или Ф.И.О. кредитора-физического лица, сумма задолженности, место нахождения (юридический адрес) или место жительства кредитора; отдельной строкой прописывается задолженность по обязательным платежам, возникшая в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Министерством экономического развития России разработана специальная форма списка кредиторов, достаточно понятная для людей, в которую нужно лишь внести необходимые сведения (см. приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом").

Обращаем внимание, что судебное банкротство предусматривает предоставление целого пакета документов в добавок к заявлению о несостоятельности: личные документы, документы, подтверждающие имущественное положение должника, документы, подтверждающие основание возникновения и размер задолженности и прочие. Бесплатное банкротство освобождает должника от необходимости тратить время на сбор доказательственной базы ввиду того, что вопрос его платежеспособности к моменту подачи заявления исследован судебными приставами.

Порядок оформления упрощенного банкротства через МФЦ

Место суда в “упрощенке” заняли многофункциональные центры, предоставляющие государственные услуги гражданам (МФЦ).

Заявление о признании несостоятельным (банкротом) в упрощенном порядке подается должником в МФЦ по месту жительства или пребывания. В течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку наличия сведений об исполнительных производствах в отношении должника, используя общедоступные сведения сайта Федеральной службы судебных приставов в сети Интернет: https://fssp.gov.ru/iss/IP. Этот ресурс позволяет человеку самостоятельно отслеживать действия судебных приставов - что мы и советуем сделать перед походом в МФЦ.

Для принятия документов должника необходимо, чтобы при осуществлении проверки исполнительных производств:

• были сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным п.4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229-ФЗ “Об исполнительном производстве”;

• отсутствовала информация о ведении иных исполнительных производств, начатых после возвращения исполнительного документа и не оконченных и не прекращенных на момент проверки сведений.

В случае несоответствия результатов проверки в каком-либо из пунктов в течение 3-х дней МФЦ возвращает должнику заявление с указанием причины возврата - повторно должник может обратиться не раньше, чем через один месяц. Если заявитель считает, что отсутствуют законные основания для возврата - отказ может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства должника.

Бесплатная консультация по упрощенному банкротству

Последствия принятия заявления о признании банкротом в упрощенном порядке

Если в ходе проверки по базе ФССП не было выявлено препятствий для принятия заявления о несостоятельности в упрощенном порядке, МФЦ начинает работу и публикует на ЕФРСБ (Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве) сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.

Опубликование сообщения на ЕФРСБ порождает ряд последствий:

1. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, за исключением тех, кто не был указан в заявлении о банкротстве; а также требований неразрывно связанных с личностью кредитора (подробнее о том, какие долги не могут быть списаны читайте в нашей статье);

2. срок исполнения заявленных обязательств, считается наступившим;

3. прекращается начисление процентов, пени и штрафов - долг больше не растет;

4. кредиторы теряют возможность предъявить исполнительные документы к исполнению куда-либо (в банк, Пенсионный фонд и т.д.), кроме ФССП;

5. все имеющиеся исполнительные производства, за исключением тех, которые открыты в отношении обязательств, долги по которым не могут быть списаны, приостанавливаются;

6. заявитель ограничивается в правах на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок;

7. в случае появления у должника какого-либо имущества или существенного изменения финансовой ситуации (например, трудоустройства на более высокооплачиваемую работу), т.е. наличия обстоятельств, позволяющих полностью или в значительной части  погасить требования кредиторов - он должен оповестить об этом МФЦ в течение 5 дней, а тот в свою очередь в течение 3-х дней должен прекратить процедуру внесудебного банкротства.

Последствия упрощенного банкротства

Процедура упрощенного банкротства длится 6 месяцев. Если за это это время у заявителя не было выявлено имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность, не появилась работа с достаточным для удовлетворения требований доходом или неожиданно не свалилось наследство; а кредиторы не начали процедуру банкротства  должника в судебном порядке - процедура будет завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств, а долг будет признан безнадежным.

Для физического лица после завершения процедуры, кроме списания задолженности, наступает еще ряд последствий, аналогичных завершению судом - они перечислены в ст.213.30 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” (подробно об этих последствиях можно узнать в нашей статье о последствиях банкротства физических лиц).

ВАЖНО: списать долги в рамках “упрощенки” возможно только по тем обязательствам и у тех кредиторов, которые указаны в заявлении.

Однако “упрощенка” имеет и отличие от стандартной процедуры:

• если с момента прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя до момента подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке прошло менее года, по окончании к лицу применяются последствия банкротства не физического лица, а индивидуального предпринимателя по ст. 216 Закона о несостоятельности, в частности, должник не сможет зарегистрироваться как ИП в течение 5 лет;

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

ПЛЮСЫ:

1. определен конкретный срок процедуры - 6 месяцев;

2. процедура возможна при сравнительно небольшой задолженности - от 25 000 рублей;

3. такое банкротство бесплатно;

4. для начала банкротства нужно только заявление и список кредиторов.

МИНУСЫ:

1. необходимо иметь просуженные долги и исполнительное производство, по которому исполнительный документ возвращен взыскателю по определенному основанию;

2. списанию подлежат только те суммы у конкретных кредиторов, которые указал должник;

3. кредиторы, не включенные в заявление, могут обратиться  в суд с требованием признания гражданина банкротом, что является основанием для прекращения упрощенного банкротства;

4. процедура подойдет только для граждан, не имеющих никакого имущества и никакого официального дохода.

Судебное банкротство физического лица – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, а вот бесплатное внесудебное банкротство - новелла законодательства, в которой лучше разбираться не самому, а довериться опыту профессионалов. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы.

Бесплатная консультация по упрощенному банкротству