Упрощенное (внесудебное) банкротство физических лиц

Введение банкротства через МФЦ, с 1 сентября 2020 года, наделало много шума в сети интернет. Казалось, что должники смогут избавиться от долгов бесплатно и довольно просто. Но это оказалось не совсем так: для прохождения упрощенного банкротства необходимо соответствовать достаточно жестким требованиям, так что списание долга через данную процедуру - удел лишь не многих счастливчиков. 

В данной статье мы разберемся, как пройти процедуру бесплатного банкротства через МФЦ, и что необходимо для этого сделать. 

Что такое упрощенное банкротство?

Обосновывая необходимость введения нового механизма банкротства физических лиц инициатор нововведений указал на ряд причин:

• стабильную динамику роста числа судебных решений о признании граждан банкротами;

• выявленную на практике неэффективность реабилитационной процедуры - реструктуризации долгов;

• рост количества банкротств, в которых кредиторы не получают никаких выплат по окончании ввиду отсутствия доходов и имущества должников;

В совокупности, всеми этими причинами объясняется самая главная: судебная процедура банкротства - трудоемкий, малоэффективный и дорогостоящий процесс.

Банкротство без суда - шанс в более простом порядке избавиться от накопившегося долгового времени бесплатно.

Бесплатная консультация по упрощенному банкротству

Кто может пройти упрощенное (внесудебное) банкротство?

Упрощенная процедура на то и упрощенная, что для ее возбуждения необходимо соответствовать минимальному  количеству условий.

Для того, чтобы бесплатно обанкротиться, необходимо:

• иметь задолженность по денежным обязательствам или обязательным платежам в бюджет от 25 000 до 1 млн. рублей;

• задолженность должна пройти этапы судебного взыскания и исполнительного производства;

• исполнительный лист должен быть возвращен взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества или дохода*, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом меры по поиску не принесли результата;

• после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Все достаточно просто и гражданин может самостоятельно оценить шансы на подачу заявления о несостоятельности во внесудебном порядке.

* С ноября 2023 года в силу вступила поправка, которая разрешает некоторым категориям граждан банкротиться и с открытыми исполнительными производствами, которые длятся не менее года. К ним относятся пенсионеры, а так же женщины, живущие на пособие по уходу за ребенком. 

Необходимые документы

Законом установлены лишь три обязательных документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства физического лица: справка о прекращении исполнительного производства, заявление и список кредиторов.

Для пенсионеров необходим будет несколько иной пакет документов: вместо справки о прекращении ИП необходимо будет принести справку из пенсионного фонда (о том, что пенсия является Вашим единственным доходом), а так же справку от приставов, которая подтверждает, что взыскание в отношении Вас производится более года. 

Обоснованным будет указать в нем основания возникновения и размер задолженности, причины ее возникновения, обосновать свою неплатежеспособность. Если составление документов вызывает у Вас затруднения - лучше обратиться к юристу по банкротству.

Что касается списка кредиторов, то требования к его содержанию указаны в абзаце 4 пункта 3 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ: наименование организации или Ф.И.О. кредитора-физического лица, сумма задолженности, место нахождения (юридический адрес) или место жительства кредитора; отдельной строкой прописывается задолженность по обязательным платежам, возникшая в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Министерством экономического развития России разработана специальная форма списка кредиторов, достаточно понятная для людей, в которую нужно лишь внести необходимые сведения (см. приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом").

Обращаем внимание, что судебное банкротство предусматривает предоставление целого пакета документов в добавок к заявлению о несостоятельности: личные документы, документы, подтверждающие имущественное положение должника, документы, подтверждающие основание возникновения и размер задолженности и прочие. Бесплатное банкротство освобождает должника от необходимости тратить время на сбор доказательственной базы ввиду того, что вопрос его платежеспособности к моменту подачи заявления исследован судебными приставами.

Порядок оформления упрощенного банкротства через МФЦ

Место суда в “упрощенке” заняли многофункциональные центры, предоставляющие государственные услуги гражданам (МФЦ).

Заявление о признании несостоятельным (банкротом) в упрощенном порядке подается должником в МФЦ по месту жительства или пребывания. В течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку наличия сведений об исполнительных производствах в отношении должника, используя общедоступные сведения сайта Федеральной службы судебных приставов в сети Интернет: https://fssp.gov.ru/iss/IP. Этот ресурс позволяет человеку самостоятельно отслеживать действия судебных приставов - что мы и советуем сделать перед походом в МФЦ.

Для принятия документов должника необходимо, чтобы при осуществлении проверки исполнительных производств:

• были сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным п.4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229-ФЗ “Об исполнительном производстве”;

• отсутствовала информация о ведении иных исполнительных производств, начатых после возвращения исполнительного документа и не оконченных и не прекращенных на момент проверки сведений.

В случае несоответствия результатов проверки в каком-либо из пунктов в течение 3-х дней МФЦ возвращает должнику заявление с указанием причины возврата - повторно должник может обратиться не раньше, чем через один месяц. Если заявитель считает, что отсутствуют законные основания для возврата - отказ может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства должника.

Бесплатная консультация по упрощенному банкротству

Последствия принятия заявления о признании банкротом в упрощенном порядке

Если в ходе проверки по базе ФССП не было выявлено препятствий для принятия заявления о несостоятельности в упрощенном порядке, МФЦ начинает работу и публикует на ЕФРСБ (Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве) сообщение о признании гражданина банкротом. 

Опубликование сообщения на ЕФРСБ порождает ряд последствий:

1. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, за исключением тех, кто не был указан в заявлении о банкротстве; а также требований неразрывно связанных с личностью кредитора (подробнее о том, какие долги не могут быть списаны читайте в нашей статье);

2. срок исполнения заявленных обязательств, считается наступившим;

3. прекращается начисление процентов, пени и штрафов - долг больше не растет;

4. кредиторы теряют возможность предъявить исполнительные документы к исполнению куда-либо (в банк, Пенсионный фонд и т.д.), кроме ФССП;

5. все имеющиеся исполнительные производства, за исключением тех, которые открыты в отношении обязательств, долги по которым не могут быть списаны, приостанавливаются;

6. заявитель ограничивается в правах на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок;

7. в случае появления у должника какого-либо имущества или существенного изменения финансовой ситуации (например, трудоустройства на более высокооплачиваемую работу), т.е. наличия обстоятельств, позволяющих полностью или в значительной части  погасить требования кредиторов - он должен оповестить об этом МФЦ в течение 5 дней, а тот в свою очередь в течение 3-х дней должен прекратить процедуру внесудебного банкротства.

Последствия упрощенного банкротства

Процедура упрощенного банкротства длится 6 месяцев. Если за это это время у заявителя не было выявлено имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность, не появилась работа с достаточным для удовлетворения требований доходом или неожиданно не свалилось наследство; а кредиторы не начали процедуру банкротства  должника в судебном порядке - процедура будет завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств, а долг будет признан безнадежным.

Для физического лица после завершения процедуры, кроме списания задолженности, наступает еще ряд последствий, аналогичных завершению судом - они перечислены в ст.213.30 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” (подробно об этих последствиях можно узнать в нашей статье о последствиях банкротства физических лиц).

ВАЖНО: списать долги в рамках “упрощенки” возможно только по тем обязательствам и у тех кредиторов, которые указаны в заявлении.

Однако “упрощенка” имеет и отличие от стандартной процедуры:

• если с момента прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя до момента подачи заявления о признании банкротом во внесудебном порядке прошло менее года, по окончании к лицу применяются последствия банкротства не физического лица, а индивидуального предпринимателя по ст. 216 Закона о несостоятельности, в частности, должник не сможет зарегистрироваться как ИП в течение 5 лет;

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

ПЛЮСЫ:

1. определен конкретный срок процедуры - 6 месяцев;

2. процедура возможна при сравнительно небольшой задолженности - от 25 000 рублей;

3. такое банкротство бесплатно;

4. для начала банкротства нужно только заявление и список кредиторов.

МИНУСЫ:

1. необходимо иметь просуженные долги и исполнительное производство, по которому исполнительный документ возвращен взыскателю по определенному основанию;

2. списанию подлежат только те суммы у конкретных кредиторов, которые указал должник;

3. кредиторы, не включенные в заявление, могут обратиться  в суд с требованием признания гражданина банкротом, что является основанием для прекращения упрощенного банкротства;

4. процедура подойдет только для граждан, не имеющих никакого имущества и никакого официального дохода.

Судебное банкротство физического лица – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, а вот бесплатное внесудебное банкротство - новелла законодательства, в которой лучше разбираться не самому, а довериться опыту профессионалов. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы.

Бесплатная консультация по упрощенному банкротству