Сколько длится процедура банкротства?

Человек, который решил пройти процедуру банкротства хочет, как можно быстрее избавиться от долговых обязательств. Некоторые компании сыплют обещаниями признать гражданина банкротом за месяц. Давайте разберемся возможно ли это и стоит ли верить таким обещаниям? Сколько в среднем длится процедура банкротства?

Нужно сразу сделать ремарку. Длительность процедуры чаще всего разная и зависит от быстроты работы гос. органов и финансового управляющего, количества кредиторов, наличия имущества должника, загруженности судов и.т.д.

1. Этапы банкротства и их длительность.

Для начала стоит поговорить о том, что ждет человека в процедуре банкротства.

Можно выделить следующие этапы:

1. Сбор документов и составление заявления. Необходимо собрать около 40 различных справок и других документов. Срок подготовки документации - около месяца.

2. Подача заявления и рассмотрение его судом, назначение даты судебного заседания. В среднем на этот этап уходит месяц, но в зависимости от загруженности судов процесс может растянуться.

3. Первое судебное заседание. На нем выносится решение о признании гражданина банкротом и принимается форма, по которой будет проходить банкротство: реализация имущества или реструктуризация долгов.

4. Процедура реструктуризация долгов или реализация имущества. В зависимости от варианта занимает около 6 месяцев.

2. Сбор документов

Сначала необходимо собрать документы и составить заявление в арбитражный суд. Сбор документов - ответственный и непростой этап. Необходимо собрать комплект документов из государственных органов, кредитных организации, личных документов должника: паспорта, СНИЛС, ИНН, документов с места работы, подтверждающих сведения об имуществе. Всего их бывает около сорока. От того насколько быстро на запросы ответят все вышеперечисленные лица и организации зависят сроки начала процедуры. Обычно это занимает около 30 дней.

3. Подача заявления

Второй этап - подготовка заявления для подачи в арбитражный суд. При его составлении нужно проанализировать ваше финансовое состояние, указать обстоятельства при которых возникли кредитные обязательства, и указать причины, по которым невозможно их исполнение.

Очень важно правильно составить заявление, ведь на основании представленных документов и заявления, суд будет решать признавать гражданина банкротом или нет. Из-за этого текст некоторых заявлений может занимать до 8 листов. На практике составление заявления занимает 5-7 дней.

4. Судебное заседание

Третий этап - подача заявления, рассмотрение его судом. Судья арбитражного суда принимает заявление о несостоятельности физических лиц, а затем выносит определение о его принятии или об отказе. Срок рассмотрения судьей заявления о признании гражданина банкротом составляет 5 – 7 дней с момента подачи заявления.

Если заявление признано обоснованным, в течение месяца назначается судебное заседание. Однако, если суд перегружен, этот период может увеличиться до 3 месяцев с момента принятия заявления к производству.

Четвертый этап - судебное заседание. Часто люди представляют себе заседание арбитражного суда, как в кино: с адвокатом, свидетелями и потерпевшими. На самом деле личное участие должника не обязательно. В нашей компании работают арбитражные управляющие, которые будут вести ваше дело и участвовать в заседаниях вместо должника.

Важно: Сразу после того, как суд признает вас банкротом прекращается начисление процентов, штрафов и пени, приостанавливается исполнительное производство, коллекторы обязаны прекратить все общение с гражданином.

5. Реструктуризация

Пятый этап - Само банкротство и списание долгов. Процедура может пойти по двум сценариям: реструктуризации долгов или реализации имущества. В зависимости от ситуации они занимают от 6 до 12 месяцев. Назначение одной из процедур банкротства происходит на первом судебном заседании.

Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами без присвоения ему статуса «банкрот». Гражданин должен погасить свои финансовые задолженности в установленный период (законодательно определен период до 5-ти лет) на выгодных для него условиях. Иными словами, должнику дается рассрочка по погашению имеющихся перед кредиторами задолженностей. Назначение судом процедуры реструктуризации долгов возможно если должник имеет достаточно высокий уровень официального дохода. Поэтому назначается она достаточно редко. Намного чаще происходит процедура реализации имущества.

В судебной практике сроки процедуры реструктуризации долгов могут варьироваться от полугода до 5-ти лет.

6. Реализация имущества

Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законодательством) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены между кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Отсутствие у гражданина имущества значительно укорачивает сроки этой процедуры. Однако, если у должника в собственности есть имущество, которое будет подлежать реализации, оно изымается, оценивается и продается с торгов.

Сроки прохождения процедуры реализации имущества начинаются с 3 месяцев.

Также следует отметить, что в исключительных регионах сложилась судебная практика, когда арбитражный суд вводит сначала процедуру реструктуризации долгов, а уже затем процедуру реализации имущества. Объясняется это тем, что конкретный должник является потенциально платежеспособным и способен погасить свои долги. А реструктуризация задолженностей станет периодом наблюдения и попыткой согласовать график погашения долгов (как правило, сроком на 6 мес.). И только после процедуры реструктуризации долгов вводится процедура реализации имущества.

Подобная схема увеличивает сроки прохождения процедуры и составляет в среднем 12 месяцев. Кроме увеличения срока процедуры финансовой несостоятельности граждан, такая схема влечет и значительные материальные расходы. Ведь каждая из процедур банкротства оплачивается должником отдельно (по 25 тыс. руб. за каждую). При невозможности погашения своих финансовых обязательств, должник может ходатайствовать в арбитражный суд о «пропуске» процедуры реструктуризации долгов и сразу приступить к реализации имущества.

7. Окончание процедуры

После окончания процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества (или обеих, назначенных последовательно), назначается последнее заседание арбитражного суда, на котором выносится решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов.

8. Какие факторы могут задержать процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим причины, которые в судебной практике затягивают процедуру банкротства.

• Во-первых, количество кредиторов у должника. Чем их больше, тем длительнее будет процедура.

• Во-вторых, наличие у должника имущества, которое будет подлежать реализации. Если у гражданина нет имущества, процедура пройдет быстро и в среднем занимает полгода.

• В-третьих, наличие официального трудоустройства и дохода. Наличие относительно большого дохода может повлиять на введение процедуры реструктуризации долгов. Тогда сроки банкротства могут увеличиться до 5-ти лет.

• В-четвертых, совершение должником сделок с имуществом за последние 3 года. Все сделки, совершенные гражданином за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве, проверяются. «Поспешные» сделки могут стать причиной того, что у суда и финансового управляющего могут возникнуть предположения сокрытия должником своего имущества и денежных средств.

• В-пятых, привлечение специалистов для ведения процедуры существенно уменьшает сроки банкротства и дальнейшего списания долгов. Правовая помощь юриста является одним из самых существенных инструментов снижения сроков признания должника финансово несостоятельным и благоприятного исхода всего дела.

Наряду с процедурой признания финансовой несостоятельности через арбитражный суд (судебное банкротство), упрощенное банкротство является еще одним законным способом избавления от долговых обязательств.

Упрощенную процедуру банкротства физических лиц может пройти не каждый. Для этого гражданин должен соответствовать следующим критериям:

1. Сумма долговых обязательств гражданина должна составлять от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб.

2. Исполнительные производства по финансовым обязательствам были окончены. Т.е. судебными приставами был установлен факт невозможности выплаты кредиторам денежных средств, а имущества, которое может быть реализовано в счет оплаты долгов, у должника отсутствует (с ноября 2023 года пенсионерам и женщинам, единственным доходом которых является пособие по уходу за ребенком, разрешено подавать на упрощенное банкротство с открытыми исполнительными производствами).

Упрощенная процедура банкротства получила свое название из-за более мягких и простых условий прохождения для физических лиц. Ее особенности в следующем:

• процедура является бесплатной. Оплаты госпошлины не требуется;

• заявление о финансовой несостоятельности подается через отделение Многофункционального центра (МФЦ). В течение 3-х дней сотрудники МФЦ проверяют у должника наличие закрытых исполнительных производств и дают делу о банкротстве ход;

• к заявлению о банкротстве не нужно прикладывать документы, подтверждающие факт возникновения долгов (в отличие от судебной процедуры банкротства). В качестве приложения к заявлению прикладывается список кредиторов и долговых обязательств. Эти условия значительно упрощают начальную стадию процедуры. Это бережет время, силы и деньги должника;

• срок прохождения процедуры составляет 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства, упрощенная процедура имеет четко определенный законодательный срок.

Внесудебное банкротство является оптимальным вариантом списания долгов для физических лиц. Однако, такая процедура подходит не всем. В случае, если сумма долгов гражданина превышает допустимый лимит в 1 млн. руб., или не все исполнительные производства в отношении него окончены, в банкротстве по упрощенной процедуре будет отказано.

Процедура банкротства не быстрый процесс, однако это единственный путь к избавлению от звонков коллекторов, постоянной тревоги, ареста имущества и счетов и в итоге к нормальной жизни без долгов.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, специалисты компании «Банкрот-сервис» помогут вам пройти процедуру настолько быстро, на сколько это возможно. Тем более наши юристы сделают почти все за вас, а через некоторое время ваши долги будут списаны.