ул. Гагарина, д.4, офис 1, БЦ «Гагарин»
Кредитные каникулы долги не прощают
Перед тем, как оформлять их, подумайте, какую цену вам придется за это заплатить.
Вспышка коронавируса серьезно ударила по Калуге. За два месяца режима самоизоляции почти у каждого из нас резко упали доходы. Сейчас бизнес, чтобы выжить, экономит на всем. Идут массовые сокращения, урезаются зарплаты. И сколько продлиться кризис, - неизвестно, изменений к лучшему пока не предвидится. Медики обещают вторую волную эпидемии и, если мы вновь засядем на самоизоляцию, финансовые проблемы станут еще острей. Ситуация на рынке труда приблизится к катастрофической. Денег у людей просто не будет. А ведь на многих висят кредиты, ипотека, которые надо регулярно платить. В общем, сидите дома, но не забывайте при этом в срок вносить платежи. И тут, казалось бы, государство позаботилось о своих гражданах, предоставив пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы. На первый взгляд прекрасный выход: полгода живешь свободно, отдыхаешь от кредита. Но не все так просто!
На жестких условиях
По закону коронавирусные кредитные каникулы в банках и микрофинансовых организациях дают на 6 месяцев.Обратиться за ними можно до 30 сентября 2020 года, заявления принимаются в том числе и дистанционно. Каникулы предоставят на определенных условиях
1. Если ваш доход за месяц, предшествующий подаче заявления, из-за пандемии упалболее чем на 30%по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если вы потеряли доход в мае, то сможете подать заявление на кредитные каникулы в июне. Носвою сложную жизненную ситуацию еще придется доказать документами!
2. Существуют жесткие ограничения по размеру кредитов, на которые можно получить отсрочку. Для регионов это:
- ипотека — 1 500 000 рублей;
- автокредит — 600 000 рублей;
- потребительские кредиты — 250 000 рублей;
- кредитная карточка — 100 000 рублей.
Как видите, отсрочку дадут, если сумма долга перед банком не слишком большая. Этот пункт сразу отсекает от кредитных каникул тех, у кого займ гораздо больше, например, ипотека 2 млн рублей.А таких большинство! Аналитики прогнозируют, что 2/3 граждан не смогут воспользоваться этой программой, так как имеют более крупные займы.
3. Самое главное: кредитные каникулы - это не бесплатно! За них будут продолжать начислять проценты. Микрофинансовым организациям это особенно выгодно: чем больше по времени обслуживается кредит, тем больше денег в виде процентов они получат. Вам продолжат начислять заявленные 365% годовых (1% в день) и через 6 месяцев (180 дней) накапливается сумма, в несколько раз превышающая размер изначального заимствования.Брали 30 тыс. на пару месяцев, через полгода с такими процентами получите под 80.
- Долг вам никто не простит, - предупреждает руководитель компании Банкрот-Сервис Антон МИХАЙЛОВ. – Да, во время кредитных каникул ничего платить не надо, но в течение этого льготного периода продолжают начисляться проценты. Долг перед банком будет только расти. После таких «каникул» можно остатьсяс пустым кошельком и испорченными нервами.
Повод отказать
После объявления Президентом кредитных каникул, народ завалил банки заявлениями. По данным обзора «Финансовый импульс», Центробанк опросил 72 финансовые организации и выяснил, что в период с 20 марта по 20 мая в их адрес поступило 1 758 600 обращений об изменении условий кредитного договора, в том числе связанных со снижением дохода из-за распространения коронавирусной инфекции. Однако финансовым организациям не хочется работать себе в убыток: огромные суммы, приходящие из платежей по кредитам, они не получают, а значит прибыли, которую модно направит на капитализацию, меньше. Потому им выгодно отказывать в кредитных каникулах, подыскивая любые причины, за которые можно зацепиться или навязывать своим клиентам, не разбирающимся в финансовых вопросах, обычную реструктуризацию.Калужане уже столкнулись с отказами, в том числе с немотивированными.
- Люди в стрессе, они рассчитывают на помощь в такой трудной ситуации, но не получают ее и не знают, что делать дальше, - говорит руководитель компании «Банкрот-Сервис» Антон МИХАЙЛОВ. - Моя знакомая обратилась в банк за кредитными каникулами по ипотеке. В собственности у нее было два объекта: квартира, приобретенная в ипотеку и доля в родительской квартире. От банка пришел отказ на основании того, что претендовать на эту программу может только гражданин, имеющий единственной жилье. Я внимательно изучил Закон о кредитных каникулах и не нашел такого пункт. Банки просто ищут повод отказать.
Столкнулся и с таким интересным случаем, когда человек, который работает неофициально, пришел за кредитными каникулами, и банк отказал ему на основании того, что тот не может подтвердить уменьшение своего дохода на 30%. Но 2 года назад, когда этот человек брал кредит, он тоже работал неофициально, и деньги ему дали без проблем. Поэтому если вы потеряли доход и не можете платить кредит, проще всего пройти процедуру банкротства и списать долги навсегда.За два года мы провели 757 таких процедур. И могу сказать, что это хорошо работающий вариант, помогающий тем, кто оказался в трудном финансовом положении.
Лучше не рисковать
Тем временем финансовые организации продолжают отстаивать свои интересы в ущерб заемщикам. Уже направлены письма премьер-министру Михаилу Мишустину и председателю Центрального банка Эльвире Набиуллиной с просьбой внести в кредитные каникулы удобные для себя изменения и рассмотреть ответственность для тех, кто не добросовестно воспользовался кредитными каникулами.А такие тоже есть. Справку 2НДФЛ, подтверждающую снижение дохода, могут предоставить далеко не все. Ведь некоторые поучают зарплату в конверте, кто-то работает неофициально, а у кого-то доход подтверждается другими документами.Бывает, что люди в отчаянии идут на крайний шаг – подделку документов. Поэтому нельзя исключать введение крупных штрафов и даже уголовной ответственности.Банки же грозят, что весь пакет документов, поданный на кредитные каникулы, будет тщательно проверяться. Лучше не рисковать!
Да и зачем такие крайние меры, когда можно легко пройти процедуру банкротства и забыть обо всех долгах. Это единственный реальный выход из ситуации, когда вы остались без дохода, без помощи, с неподъемными кредитами.