Кредитные каникулы долги не прощают

• Условия кредитных каникул
• Причины отказа в кредитных каникулах
• Практика кредитных каникул

Перед тем, как оформлять их, подумайте, какую цену вам придется за это заплатить.

Вспышка коронавируса серьезно ударила по Калуге. За два месяца режима самоизоляции почти у каждого из нас резко упали доходы. Сейчас бизнес, чтобы выжить, экономит на всем. Идут массовые сокращения, урезаются зарплаты. И сколько продлиться кризис, - неизвестно, изменений к лучшему пока не предвидится. Медики обещают вторую волную эпидемии и, если мы вновь засядем на самоизоляцию, финансовые проблемы станут еще острей. Ситуация на рынке труда приблизится к катастрофической. Денег у людей просто не будет. А ведь на многих висят кредиты, ипотека, которые надо регулярно платить. В общем, сидите дома, но не забывайте при этом в срок вносить платежи. И тут, казалось бы, государство позаботилось о своих гражданах, предоставив пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы. На первый взгляд прекрасный выход: полгода живешь свободно, отдыхаешь от кредита. Но не все так просто!

На жестких условиях

По закону коронавирусные кредитные каникулы в банках и микрофинансовых организациях дают на 6 месяцев.Обратиться за ними можно до 30 сентября 2020 года, заявления принимаются в том числе и дистанционно. Каникулы предоставят на определенных условиях

1. Если ваш доход за месяц, предшествующий подаче заявления, из-за пандемии упалболее чем на 30%по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если вы потеряли доход в мае, то сможете подать заявление на кредитные каникулы в июне. Носвою сложную жизненную ситуацию еще придется доказать документами!

2. Существуют жесткие ограничения по размеру кредитов, на которые можно получить отсрочку. Для регионов это:

• ипотека — 1 500 000 рублей;
• автокредит — 600 000 рублей;
• потребительские кредиты — 250 000 рублей;
• кредитная карточка — 100 000 рублей.

Как видите, отсрочку дадут, если сумма долга перед банком не слишком большая. Этот пункт сразу отсекает от кредитных каникул тех, у кого займ гораздо больше, например, ипотека 2 млн рублей. А таких большинство! Аналитики прогнозируют, что 2/3 граждан не смогут воспользоваться этой программой, так как имеют более крупные займы.

3. Самое главное: кредитные каникулы - это не бесплатно! За них будут продолжать начислять проценты. Микрофинансовым организациям это особенно выгодно: чем больше по времени обслуживается кредит, тем больше денег в виде процентов они получат. Вам продолжат начислять заявленные 365% годовых (1% в день) и через 6 месяцев (180 дней) накапливается сумма, в несколько раз превышающая размер изначального заимствования. Брали 30 тыс. на пару месяцев, через полгода с такими процентами получите под 80.

- Долг вам никто не простит, - предупреждает руководитель компании Банкрот-Сервис Антон МИХАЙЛОВ. – Да, во время кредитных каникул ничего платить не надо, но в течение этого льготного периода продолжают начисляться проценты. Долг перед банком будет только расти. После таких «каникул» можно остаться с пустым кошельком и испорченными нервами.

Повод отказать

После объявления Президентом кредитных каникул, народ завалил банки заявлениями. По данным обзора «Финансовый импульс», Центробанк опросил 72 финансовые организации и выяснил, что в период с 20 марта по 20 мая в их адрес поступило 1 758 600 обращений об изменении условий кредитного договора, в том числе связанных со снижением дохода из-за распространения коронавирусной инфекции. Однако финансовым организациям не хочется работать себе в убыток: огромные суммы, приходящие из платежей по кредитам, они не получают, а значит прибыли, которую модно направит на капитализацию, меньше. Потому им выгодно отказывать в кредитных каникулах, подыскивая любые причины, за которые можно зацепиться или навязывать своим клиентам, не разбирающимся в финансовых вопросах, обычную реструктуризацию. Калужане уже столкнулись с отказами, в том числе с немотивированными.

- Люди в стрессе, они рассчитывают на помощь в такой трудной ситуации, но не получают ее и не знают, что делать дальше, - говорит руководитель компании «Банкрот-Сервис» Антон МИХАЙЛОВ. - Моя знакомая обратилась в банк за кредитными каникулами по ипотеке. В собственности у нее было два объекта: квартира, приобретенная в ипотеку и доля в родительской квартире. От банка пришел отказ на основании того, что претендовать на эту программу может только гражданин, имеющий единственной жилье. Я внимательно изучил Закон о кредитных каникулах и не нашел такого пункт. Банки просто ищут повод отказать.

Столкнулся и с таким интересным случаем, когда человек, который работает неофициально, пришел за кредитными каникулами, и банк отказал ему на основании того, что тот не может подтвердить уменьшение своего дохода на 30%. Но 2 года назад, когда этот человек брал кредит, он тоже работал неофициально, и деньги ему дали без проблем. Поэтому если вы потеряли доход и не можете платить кредит, проще всего пройти процедуру банкротства и списать долги навсегда.За два года мы провели 757 таких процедур. И могу сказать, что это хорошо работающий вариант, помогающий тем, кто оказался в трудном финансовом положении.

Лучше не рисковать

Тем временем финансовые организации продолжают отстаивать свои интересы в ущерб заемщикам. Уже направлены письма премьер-министру Михаилу Мишустину и председателю Центрального банка Эльвире Набиуллиной с просьбой внести в кредитные каникулы удобные для себя изменения и рассмотреть ответственность для тех, кто не добросовестно воспользовался кредитными каникулами.А такие тоже есть. Справку 2НДФЛ, подтверждающую снижение дохода, могут предоставить далеко не все. Ведь некоторые поучают зарплату в конверте, кто-то работает неофициально, а у кого-то доход подтверждается другими документами.Бывает, что люди в отчаянии идут на крайний шаг – подделку документов. Поэтому нельзя исключать введение крупных штрафов и даже уголовной ответственности.Банки же грозят, что весь пакет документов, поданный на кредитные каникулы, будет тщательно проверяться. Лучше не рисковать!

Да и зачем такие крайние меры, когда можно легко пройти процедуру банкротства и забыть обо всех долгах. Это единственный реальный выход из ситуации, когда вы остались без дохода, без помощи, с неподъемными кредитами.